Banky, jejich fondy a poradci jsou v investorském světě dost kontroverzním tématem. Jedni na ně nedají dopustit – jako na jedinou správnou cestu. A ostatní jim nemůžou přijít na jméno.

Já takhle vyhraněný upřímně nejsem. Věřím, že každý produkt (samozřejmě krom podvodů apod.) má svou klientelu. A to je v pořádku. Jen by si člověk měl předem vždy zjistit všechna pro a proti. Potom se rozhodne informovaně. A to je naprosto v pořádku.

I já jsem na své Investorově cestě prošel érou poradenských společností.

A proto jsem se dnes rozhodl sepsat celý příběh – nejen o nich, ale o tom, proč jsem dnes rád, že jsem začal investovat sám.

Tenhle text není útok na jednotlivé lidi, kteří se snaží dělat svou práci. Je to jen upřímný pohled někoho, kdo v těchto vodách plaval – a občas se i nepříjemně topil.

Když nevíš, tak věříš. A často věříš i dost slepě

Na začátku jsem nevěděl, jak investovat. Stejně jako mnoho lidí jsem věřil někomu, kdo působil, že ví, co dělá. Poradce z velké skupiny mi připravil plán, kde se objevily podílové fondy, pravidelné investice a něco, co znělo jako „profesionální správa majetku“. Poplatky? Neřešil jsem. Výnos? Věřil jsem slibům.

Vypadalo to rozumně. Jenže vypadat a fungovat jsou dvě odlišné věci.

Později jsem se setkal i s nabídkou Partners Banky, která na první pohled působí moderně a přátelsky – digitální banka, atraktivní úrok na spořáku, aplikace, široká síť poboček a hlavně: nezávislé finanční poradenství.

A právě tady začíná být situace zajímavá.

Partners Banka: chytrý marketing, ale i „chytré“ náklady

Partners Banka se prezentuje jako první poradenská banka u nás. Je to součást velké skupiny, která staví na osobním přístupu a digitalizaci. V appce najdete poradce, srovnávače, investice. Zní to, jako že držíte budoucnost financí v kapse.

Ale když se podíváte pod pokličku, zjistíte, že základ je stále ten samý: finanční poradce vám nabídne produkt – často s vyššími náklady, než byste chtěli platit.

Takže zatímco vy si myslíte, že vlastníte diverzifikované portfolio, realita je taková, že máte pár akcií a hromadu nákladů.

Co mě zlomilo?

Když trh poprvé výrazně vzrostl a moje investice šly nahoru, začal jsem mít pocit, že to začíná fungovat.

Jenže ten pocit netrval dlouho, všiml jsem si, že zisky na mém portfoliu jsou nižší než reálný pohyb trhu.

Začal jsem přemýšlet, kde ty procenta zmizely. Poprvé jsem si opravdu položil otázku:

„Vydělává moje portfolio mně, nebo mému poradci?“

Odpověď byla jasná. Moje peníze vydělávaly – ale ne mně. A především: nevěděl jsem, co vlastně držím, proč to držím a co od toho čekat. A to je přesně ta chvíle, kdy si uvědomíte, že „osobní přístup“ poradce vám klid neposkytne, pokud za něj platíte tolik, že z něj skoro nic nezbude.

Je Partners Banka špatná?

Ne nutně. Má své výhody:
✔ Široká síť poboček
✔ Spořicí účet s úrokem 3,06 %
✔ Moderní mobilní aplikaci
✔ Balíčky účtů pro jednotlivce, páry i rodiny
✔ Ambici poskytnout nezávislé poradenství

Ale pokud jde o investice, stále se pohybujeme ve starém modelu: poradce, který prodává řešení, z něhož má jeho zaměstnavatel provizi. Neříkám, že nutně špatně radí – ale radí tak, aby to fungovalo i jemu. A to je logické. Jen ne nutně výhodné pro vás.

*Ilustrační fotografie aplikace Partners banky

Co jsem udělal jinak?

Začal jsem hledat informace sám. Naučil jsem se základy investování, pochopil rozdíl mezi podílovým fondem a ETF, zjistil, co je to poplatek TER a proč záleží, jestli platím ročně 0,2 % nebo 2,4 %. Začal jsem používat jednoduché principy:

• Diverzifikuj napříč celým trhem

• Plať co nejméně na poplatcích

• Neinvestuj do ničeho, čemu nerozumíš

Dnes mám portfolio postavené převážně na ETF, které drží stovky firem, a náklady mám hluboko pod 0,5 % ročně. A co je důležité – mám klid, protože vím, proč mám to, co mám.

Závěrem?

Poradenský model a produkty typu Top Companies Concept nejsou podvod. Ale nejsou ani optimální – minimálně ne pro někoho, kdo si dá práci pochopit základy.

Pokud dnes přemýšlíš, jestli si máš otevřít účet u Partners Banky a svěřit investice jejich poradcům, polož si jednu otázku:

Chceš platit za pocit „někdo to zařídí“, nebo chceš raději pochopit, jak své peníze skutečně zhodnotit?

Za mě byla odpověď jasná.

Investování není o tom, komu svěříš své peníze. Je o tom, komu svěříš svou důvěru. A nejjistější je ji svěřit sám sobě – pokud jsi ochotný se učit.

Já jsem za tuhle cestu vděčný. Protože právě díky ní dnes investuju s klidem – a bez iluzí.